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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | DROIT-Justice et Législation | ÉCONOMIE-Commerce - Position finale - Emprunt - 15/12/2016 - Les Echos - MARIE-CHRISTINE SONKIN - Lien -
Contexte : "Gad Amar , « en Europe , le risque politique est élevé . Il faut donc rester prudent . Dans ce contexte , c' est le Japon qui pourrait se trouver le mieux placé et bien tirer parti de la baisse du yen . Nous recommandons en tout cas d' éviter les " paris héroïques " et les prises de position macro-extrêmes . Nous conseillons au contraire de diversifier les styles d' investissement et de gestion » . Les plus gros patrimoines peuvent bénéficier de conseils adaptés à leur situation . Mais le conseil se démocratise grâce notamment aux « robo-advisors » qui , pour des coûts modiques , fournissent des allocations d' actifs personnalisées ( voir graphique ) . L' ère des hauts rendements sans risque est en tout cas bel et bien terminée . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | DROIT-Justice et Législation | ÉCONOMIE-Commerce - Position initiale - Emprunt - 29/09/2017 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "Pour ce faire , ces Fintech systématisent le conseil financier le mieux adapté au profil de risque et objectifs de chacun en se servant d' algorithmes et logiciels complexes , les fameux « robo-advisors » ( conseillers robots ) . Les salles de marchés explorent depuis longtemps déjà les techniques d' optimisation du couple rendement-risque , issues , entre autres , des travaux sur la « diversification efficiente » des prix Nobel d' Economie , Harry Markowitz , Merton Miller et William Sharpe . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | DROIT-Justice et Législation | ÉCONOMIE-Commerce - Position médiale - Emprunt - 12/10/2017 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "Quelques nouveaux venus ( Advize , Yomoni , WeSave , Grisbee . ) s' appuient également sur les technologies de « robo-advisors » pour optimiser les allocations . « Il est important d' offrir à chaque profil d' épargnant des solutions susceptibles de l' accompagner tout au long de sa vie » , remarque Eric Le Baron , directeur général de SwissLife Assurance et Patrimoine , dont le contrat Swiss Life Stratégic Premium a été récemment refondu pour que le souscripteur puisse graduer son pilotage au gré de l' évolution de sa situation patrimoniale . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | DROIT-Justice et Législation | ÉCONOMIE-Commerce - Position médiale - Emprunt - 07/06/2018 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "Elles estiment ensuite son degré d' aversion au risque en utilisant des techniques de profiling pointues . Puis elles lui préconisent , en se servant d' algorithmes et logiciels complexes - les fameux « robo-advisors » - une « recommandation sur mesure sous la forme d' une allocation d' actifs personnalisée et évolutive souvent proposée dans le cadre de l' enveloppe fiscale de l' assurance-vie » , résume Sébastien d' Ornano , président exécutif de Yomoni . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | DROIT-Justice et Législation | SANTÉ-Médecine - Position finale - Emprunt - 03/05/2016 - Les Echos - LAURENCE BOISSEAU, EDOUARD LEDERER - Lien -
Contexte : "plus . Nous avons déjà un pôle commun sur l' épargne et les pratiques commerciales . Il s' agit ici de mettre en place une coordination entre les équipes pour les problématiques fintech . Nous allons aussi constituer le Forum Fintech , qui sera coprésidé par l ' AMF et l' ACPR . Dans chaque institution , trois personnes seront désignées et animeront le dispositif . Elles orienteront ensuite les demandes vers les spécialistes de chaque maison , parce que derrière les fintech , il y a une multitude de sujets , depuis la « blockchain » jusqu' aux « robo-advisors » , en passant par les moyens de paiement et l' optimisation de trésorerie . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | DROIT-Justice et Législation | SOCIÉTÉ-Travail et Métiers - Position finale - Emprunt - 23/11/2017 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "Pour Sébastien d' Ornano , président de Yomoni , « nous éliminons , de par le recours aux algorithmes , la part d' affect qui intervient dans toutes décisions et tous conseils humains . Ce qui fait finalement des fintechs et des CGP des interlocuteurs complémentaires » . Une complémentarité que ne manque pas non plus de souligner le Pôle de compétitivité Finance Innovation pour lequel les robo-advisors représentent une réelle opportunité pour le marché de la gestion patrimoniale en permettant notamment aux CGP de « repenser leur relation client et ainsi d' acquérir de nouveaux clients ou encore de développer leur clientèle existante en leur apportant une plus-value accrue » . En témoigne l' initiative de Primonial qui , depuis février , propose avec la plateforme Link by Primonial un robot-conseiller dédié aux seuls clients des CGP . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | ÉCONOMIE-Commerce | DROIT-Justice et Législation - Position médiale - Emprunt - 26/01/2017 - Les Echos - LAURENCE DELAIN, LAURENCE BOCCARA - Lien -
Contexte : "Si cette gestion a un coût , elle s' est maintenant largement démocratisée , grâce aux robo-advisors . Enfin , n' oubliez pas les options de gestion automatique comme la sécurisation des plus-values ou l' investissement progressif , deux bons outils pour optimiser la performance dans le temps . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | ÉCONOMIE-Commerce | DROIT-Justice et Législation - Position médiale - Emprunt - 13/02/2017 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "Lendix n' est pas la seule fintech à entrer dans le même cadre réglementaire que les gestionnaires d' actifs traditionnels . C' est également le cas de certains « robo-advisors » . Ceux -ci commercialisant des mandats de gestion automatisés , ils cherchent a priori à ubériser davantage les banques privées plutôt que les sociétés de gestion . Ils travaillent d'ailleurs souvent sous le statut de conseiller en investissements financiers ( CIF ) , comme les conseillers en gestion de patrimoine . C' est notamment le cas d' Advize ou de WeSave , ce dernier revendiquant de 10 à 15 nouveaux clients patrimoniaux par jour . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | ÉCONOMIE-Commerce | DROIT-Justice et Législation - Position médiale - Emprunt - 08/03/2018 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "le point fort des fonds patrimoniaux , proposant une offre unique les « robo » proposent jusqu' à 10 profils de risque ( Yomoni , WeSave ) et un parcours client partant de ses objectifs d' épargne ( retraite , étude des enfants , achat immobilier à venir , etc . ) . Pour s' y retrouver dans la jungle des fonds patrimoniaux , mieux vaut être un investisseur averti , prêt à passer un peu de temps à surveiller ( ou être accompagné par un conseiller financier ) . La gestion sous mandat , notamment celle des robo-advisors , semble bien adaptée à une clientèle jeune , en phase de construction de son patrimoine . et souhaitant dormir tranquille . "


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- Nom Commun - ÉCONOMIE-Finance | ÉCONOMIE-Commerce | DROIT-Justice et Législation - Position médiale - Emprunt - 08/03/2018 - Les Echos - AUTEUR NON IDENTIFIÉ - Lien -
Contexte : "Mais il faut évidemment ajouter les frais de gestion des supports utilisés , qui peuvent osciller entre 1 , 5 % et 2 % par an , voire dépasser ce seuil . Le fonds EDR Tricolore Rendement , utilisé par la gestion pilotée de Boursorama , affiche par exemple 2 , 12 % de frais courants . C' est l' offre des « robo-advisors » se distingue . Eux facturent explicitement des frais de mandat ou d' arbitrage en sus des frais de gestion du contrat d' assurance-vie , mais le tout ne représente que 1 , 3 % à 1 , 4 % par an ( voir tableau ) . Et ne s' y ajoutent que les frais de gestion très limités des ETF utilisés pour allouer les actifs ( 0 , 3 % ) . "